В 2024 году начала действовать программа долгосрочных сбережений

С января 2024 года у жителей страны появился новый сберегательный инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она позволяет гражданам самостоятельно сформировать пенсионные накопления, создать финансовую подушку безопасности или накопить средства на крупные цели.

Банк России зарегистрировал первый НПФ и рассматривает ещё 12 фондов, готовых предлагать новый продукт. 

Чтобы вступить в программу, нужно заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Гражданин сможет копить самостоятельно за счёт собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности.

Особенность программы в том, что сформировать накопления помогает государство. Владелец счёта может делать взносы сам, перевести накопительную часть пенсии, а также получить софинансирование – до 36 тыс. рублей ежегодно в течение первых трёх лет после вступления в программу, а также специальный налоговый вычет — до 52 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. рублей. 

Использовать накопленные средства можно на дополнительные периодические выплаты по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины).

В некоторых случаях деньги разрешено забрать без потерь досрочно. Например, если требуется дорогое лечение или в случае потери кормильца.

Внесённые средства граждан будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей, что в два раза больше, чем по банковским вкладам.

Сформированные в программе сбережения наследуются в полном объёме за вычетом выплаченных средств (за исключением случая, когда её участнику назначена пожизненная периодическая выплата).

Как стать участником

Участвовать в программе может любой совершеннолетний гражданин РФ. Ограничений по уровню дохода, наличию трудоустройства или другим факторам нет.

Чтобы начать формировать сбережения, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Важно, чтобы фонд работал с программой долгосрочных сбережений. Новая услуга есть не у всех НПФ. Каждый фонд тщательно проверяет Центробанк, чтобы обеспечить надёжную сохранность средств граждан. На сегодняшний день первый оператор программы – СберНПФ. На рассмотрении регулятора находится ещё 12 заявок от негосударственных пенсионных фондов.

Перед заключением договора нужно убедиться, что НПФ является оператором программы долгосрочных сбережений.

Как получить софинансирование от государства

В программе долгосрочных сбережений предусмотрена возможность получения государственной поддержки. Она доступна гражданам, которые внесли на счёт не менее 2 тыс. рублей. Размер стимулирующих выплат зависит от суммы взноса и уровня дохода участника программы:

- при среднемесячном доходе до 80 тыс. рублей государство внесёт столько же средств, сколько владелец счёта;

- при среднемесячном доходе от 80 тыс. до 150 тыс. рублей государство доплатит половину от внесённой на счёт суммы;

- при среднемесячном доходе свыше 150 тыс. рублей государство доплатит четверть от внесённой на счёт суммы.

При этом максимальная сумма софинансирования – 36 тыс. рублей в год. Получать государственную поддержку можно в течение первых трёх лет после открытия счёта.

Государство добавит на счёт до 100% от внесённой суммы, но не более 36 тыс. рублей в год.

Источник: спроси.дом.рф