Условия и требования программы «Сельская ипотека»

Сельская ипотека в этом году остаётся одним из наиболее доступных инструментов приобретения жилья на сельской территории. Она реализуется с частичной компенсацией процентной ставки из федерального бюджета. 

Программа стала более адресной, но сохранила низкие ставки и высокий интерес со стороны заемщиков. Основными условиями успешного получения кредита остаются соответствие работодателя и объекта недвижимости требованиям программы.

Механизм работы таков: банк выдает кредит по льготной ставке от 0,1 до 3% годовых, а государство компенсирует ему разницу между рыночной и льготной ставкой. Кредит предоставляется строго целевым образом — на жильё в сельской местности.

С 2025 года условия стали более адресными. Программа ориентирована на работников АПК, социальной сферы на селе, сотрудников подведомственных учреждений и участников СВО.

«С точки зрения динамики спроса льготные программы традиционно пользуются высоким интересом населения, и в 2025 году количество обращений оставалось на стабильно высоком уровне», — говорит начальник управления продаж ипотечных продуктов Россельхозбанка Елена Осипова.

По данным банка, в 2025 году наибольшие объемы выдач пришлись на Белгородскую область, республики Татарстан, Башкортостан, Челябинскую и Оренбургскую области.

На 2026 год Минсельхоз России предложил продлить требования к трудоустройству до конца года, уточнить понятие «сельские агломерации» и расширить круг получателей кредита.

В 2026 году базовые параметры программы остались прежними, но Минсельхоз РФ внёс несколько предложений:

- продление требований к занятости заемщиков;

- корректировка термина «сельские агломерации» в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 696 от 31 мая 2019 года;

- расширение перечня категорий заемщиков.

В программе смогут участвовать работники исполнительных органов субъектов РФ, ответственные за мелиорацию, а также сотрудники подведомственных организаций.

Для работников социальной сферы предлагается учитывать фактическое расположение организации — на сельской территории или в опорном населённом пункте, а не только юридический адрес.

Сельская ипотека доступна нескольким категориям граждан:

- работники АПК, включая сельхозтоваропроизводителей с долей дохода от реализации продукции не менее 70%, а также производителей техники, удобрений, ветеринарных препаратов, кормовых добавок и табачной продукции;

- работники социальной сферы. Сотрудники здравоохранения, образования, науки, культуры, социальной защиты, спорта, работающие на сельских территориях, в сельских агломерациях или опорных пунктах;

- подведомственные структуры. Учреждения Минсельхоза РФ, Росрыболовства и Россельхознадзора;

- ветеринарная служба. Сотрудники региональных органов власти и подведомственных учреждений;

- органы местного самоуправления. Сотрудники муниципальных органов, работающих на сельских территориях, агломерациях и опорных населённых пунктах;

- участники СВО. Для них требование о занятости в АПК не применяется. Также право имеют супруги и вдовы (вдовцы), не вступившие в новый брак.

Основные параметры сельской ипотеки:

- ставка от 0,1 до 3% годовых;

- ставка 0,1% действует в том числе для объектов на приграничных территориях (согласно распоряжению правительства РФ № 2877-р от 30 сентября 2022 года);

- максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, для супругов — до 12 млн рублей;

- срок кредита — до 25 лет;

- срок строительства — до 24 месяцев;

- первоначальный взнос — от 20%;

- обязательная регистрация по месту жительства — в течение 180 дней.

Перечень банков утверждает Минсельхоз РФ. Основная доля выдач приходится на Россельхозбанк (~75%).

В списке также ПАО КБ «Центр-инвест», ПАО «Сбербанк», банк «Левобережный» (ПАО), банк ДОМ.РФ и др.

Не все банки из перечня принимают заявки по программе — например, банк ДОМ.РФ сейчас не выдает такие кредиты. 

Потратить средства можно:

- на покупку готового или строящегося жилья у застройщика или на вторичном рынке;

- строительство индивидуального дома на собственном или арендованном участке по договору подряда;

- самостоятельное строительство с использованием отечественного домокомплекта;

- приобретение участка и последующее строительство;

- погашение старого кредита, оформленного до 2020 года.

Большинство заемщиков выбирают покупку готового жилья. Кредиты на строительство домов в 2025 году составили менее 20% от всех выдач по программе «Сельская ипотека».

Объект должен:

- находиться в селе, деревне, опорном населённом пункте, сельской агломерации или приграничной территории;

- быть пригодным для постоянного проживания;

- иметь электроснабжение, водопровод, канализацию и отопление;

- соответствовать норме площади на человека по региональным правилам.

Квартиры — только в малоэтажных домах до пяти этажей, готовые дома — не старше 3–5 лет (в зависимости от собственника). При строительстве срок завершения — 24 месяца.

Сельская ипотека не распространяется на Москву, Санкт-Петербург и Московскую область. Банк проверяет соответствие объекта требованиям перед выдачей кредита.

Сельская ипотека фактически привязывает заемщика к профессиональной сфере на пять лет. При потере работы и отсутствии новой подходящей должности в течение шести месяцев льготную ставку можно потерять.

Источник: «Агроэксперт»